自動車保険は、陸上輸送保険サービス（鉄道およびその他の特殊な種類の陸上輸送を除く）の総称です。自動車保険のトピックをできるだけ簡潔かつ簡潔に説明するように努めます。
自動車保険の既存のタイプをリストすることから始めましょう：
- OSAGO -これは強制的な自動車第三者賠償責任保険であり、このタイプの自動車保険なしでは自動車はできません。
OSAGOの保険付きイベント：第三者の財産および/または健康への損害。
OSAGOの規則は、簡単に言うと、次のように書かれています。または被害者の生活、これは保険金を支払う保険会社の義務を伴います」..。もちろん、例外の膨大なリストが特定の契約の規則にリストされており、特に注意を払う必要があります。 - DSAGO -追加の民事責任保険。
このタイプの保険は、強制的な自動車第三者賠償責任保険の最大支払い額を超える第三者の財産および/または健康への損害を補償します（保険会社は、ご存知のように、「自動車保険」に40万ルーブルを超えて支払うことはありません） ）。数台の車からの事故は珍しくありません。この場合、DSAGOがなければ、犯人は損害の「残骸」を独自にカバーする必要があります。 - CASCO -これはすでにあなたの車に適用されている保険契約です。
CASCOの下では、損傷や盗難から車に保険をかけることができます。 CASCOが保証するイベントには、原則として、強盗、盗難、強盗、詐欺、および/または火災、交通事故、落下物、自然災害、動物または侵入者の行動の結果としての損傷による車両の盗難が含まれます。 CASCOの保険金額は、原則として、自動車の市場価格に対応しています。
CASCO契約を締結する場合は、保険に含まれないものをすぐに見つける必要があります。たとえば、火災や喫煙の際のドライバーの過失による車の損傷は、CASCO保険イベントには適用されません。キーを紛失したり、ナンバープレートや機器（工場出荷時のセットに含まれていません）が盗まれた場合、補償を受けることはできません。 - 傷害保険 -このタイプの保険には、負傷者および/または負傷者の健康状態の悪化、障害、または死亡につながる負傷者が含まれます。
あなたは2つのシステムであなたの健康を保証することができます-場所のシステムと一時金。シートシステムでは、車の各シートに一定の保険がかけられます。一括保険では、車内全体に保険をかけ、保険金額を被害者数で割って支払います。 - グリーンマップ -ロシアのOSAGOに似た、シェンゲン協定加盟国の自動車保険の一種。それらの。これは、海外（すべてのシェンゲン協定加盟国）の第三者の財産および/または健康への損害に対する、ヨーロッパでの強制的なタイプの自動車保険です。つまり、ヨーロッパ中を車で旅行する場合は、この保険の購入に注意する必要があります。
自動車保険の実現可能性とその費用。
自動車保険の便宜性に関しては、すべてが非常に単純です。中程度の重大度の修理は、1年間の保険よりも桁違いに費用がかかります。大まかに見積もりましょう-モスクワでの完全なCASCOのコストは約12％です。車のコストは約400,000ルーブルで、これは約48,000ルーブルです。次に、統計を見てみましょう。平均して、モスクワだけで1日あたり41件の事故が発生しています（2007年の要約統計）。軽微な事故に巻き込まれる可能性は現実的です。簡単な修理（翼の修理、バンパーおよび/またはヘッドライトの交換、ボンネットの修理、塗装要素、および材料と作業）が必要な場合に適しています-約35,000〜50,000ルーブル（多くは損傷のレベル、ステーションの価格、コストによって異なります）スペアパーツと「マスターのムード...それでも、ラフ）。今、保険があなたにとって有益であるかどうかを見てください。毎日誰かが駐車場のドアをノックしたり、不注意な運転手が誰かのバンパーにしがみついたりすることを忘れないでください。もちろん、保険がなくても軽微な損害は我慢できますが、深刻な問題があると修理は避けられません。
そして、あなたがどれほど正確で気配りがあるかについての議論に突入しないでください-あなたが運転経験を持っているならば、私たちがあなたに道路上で多くがあなたに依存していないことを説明することはありません。
保険を持っている（ちなみに、私たちはまだCASCO、OSAGOについて話し合っています-特別な意味はありません-これは強制保険です）、あなたは「経済または品質」の選択で自分を苦しめる必要はありません-オリジナルを置くためにまたはオリジナルではないスペアパーツ、専門のステーションまたは「ガレージへ」に行きます...保険はすべてをカバーします-あなたは品質を選ぶ必要があります。一般的に、車に保険をかけることは価値があります。問題は「車に保険をかけるのにどれくらいの費用がかかりますか？」です。自動車保険の費用を選択する方法、それについての詳細...
しかし、自動車保険の費用は個人的な問題です。事実、各保険会社には独自の保険料率の決定方法があります。 CASCOポリシーのコストを決定する場合、主な基準は被保険者の自動車のコストです。車の価格は保険金の額に直接影響します。第二に、保険の費用は、車の所有者の年齢と彼の運転経験によって影響を受けます（保険会社は、ドライバーの経験が豊富であるほど、保険事故が発生する可能性は低くなると考えています）。
また、CASCOポリシーの価格は、「控除対象」のサイズ（「軽微なトラブル」の場合に自分で支払う必要がある金額）の影響を受けます。
自動車保険でお金を節約する良い方法は、自動車の「卸売り」に保険をかけることです。一度に複数のポリシーを取得する：CASCO + OSAGO、おそらく事故から。
中古車に保険をかける場合、お金を節約することはより困難です-保険会社は、保険金額を決定するとき、しばしばそのような車のコストを過小評価します。原則として、最初の年に車はその価値の1/5を失い、2年目にはコストの15％を失い、それ以降のすべての年はそれぞれ10％を失うと考えられています。したがって、古い車の所有者は、さまざまな保険会社のオファーを注意深く調べて比較するようにアドバイスすることしかできません。それらは大きく異なります。 CASCOは、基本的に7〜9歳以下の外国車、5〜6歳以下の国内車をご利用いただけます。
強制的な自動車第三者賠償責任保険の関税により、すべてがより簡単になります-それらは政府によって確立され、車のパワーとタイプ、その使用地域、以前の支払いの存在、ドライバーの年齢と経験に依存します、および車両の使用期間。したがって、OSAGOの価格はどこでもほぼ同じです。
同じ話がヨーロッパの「グリーンカード」にも当てはまります。プログラムは異なる場合がありますが、料金は法律によって定められています。
傷害保険の費用は、保険の種類と保険金額に大きく依存します。これはすべて、当事者の合意によって決定されます。
自動車の追加装備、保険会社は船体保険を購入する場合にのみ保険をかけます。保険価格は、被保険者の機器の市場価格の10〜15％です。
より具体的には、彼らが何に対して保険をかけているのかについて。
すべてのリスクは、次の2つのグループにグループ化できます。
- ダメージ：
- 事故-事故（あなたのせいではなく、あなたのせいで、参加者の有無にかかわらず、車やその他の物体、歩行者と...）
- 火災、自然発火、爆発-記載されている場合の車の損傷（これには、車の配線の短絡による火災が含まれます）
- 自然災害は見た目よりも現実的です。たとえば、雹、大雨などのイベントです。これには、そのようなイベントの結果としての車の損傷が含まれます。
- 第三者の違法行為-破壊者、フーリガン、酔っぱらいの喧嘩屋など。
- 外部からの影響-屋根からのつらら、ガラスの石、「道路上の」木など、およびさまざまな動物（マウスから象まで）
- 違法な取得：
- ハイジャック
- 盗難
- 盗難または盗難の試みの結果としての損傷
保険をかける方法、何を選ぶべきか？
自動車保険には、保険の費用と保険給付の額の両方に影響を与えるいくつかのオプションがあります。したがって、これらのオプションの選択は非常に真剣に受け止めなければなりません。
さまざまな保険会社が提供する条件を簡単に比較できるように、いくつかの主要な「オプション」を強調するのが最善です。実際には、保険契約でそれらを探してください：
- 被保険者イベントとは -保険会社が被保険者のイベントを正確に何と見なし、何に対してお金を払うかが重要です。これには、保険のリスクと保険会社が補償を支払う状況（上記：事故、火災、洪水、落下物など）が含まれます。
- 保険イベントからの除外 -保険会社が支払いを行わない場合です。例：車に他の損傷を与えずにタイヤを切ることは、保険付きのイベント、ホイールの盗難、または火災のない短絡ではありません。
- 制限 -これらは、保険会社が保険給付の受け取りを制限している状況です。たとえば、許容速度を超えた場合、会社は保険金の支払いを拒否したり、金額を減らしたりすることがあります。同じことが当てはまります：飲酒運転、権利なしの運転、または不適切なカテゴリーの権利のある運転..。
- 補償額の計算 -保険で最も重要で「滑りやすい」瞬間。保険契約には、会社による補償額を決定するためのスキームが含まれている必要があります（専門知識、計算、サービスステーションのアカウント、サービスステーションのアカウントなど）。利用できる支払いオプション：キャッシュデスクでの現金、サービスステーションアカウントまたはクライアントのアカウントへの送金。また、車の完全な紛失（または盗難）が発生した場合の補償額を計算するオプションは特別な状況であり、この場合、保険会社が支払い額を計算する方法は非常に重要です。
- フランチャイズ -保険会社があなたに支払わない金額。保険会社にとって、これは小さな損失を削減しています。あなたにとって-保険会社との「対決」を開始する価値のない金額と同じ金額は、保険契約の価格の引き下げに影響を与えます。
控除額が大きいほど、保険契約の費用は低くなります。これは、車の価値の％（ただし、損傷の量ではない）または特定の量（たとえば、3000ルーブル）にすることができます。多くの保険会社が「運転者の過失」を個別に割り当てていることに注意してください（つまり、あなたの過失による事故の場合）。この控除額は通常、標準の損害控除額よりも多くなります。しかし、これについて最も不快なことは、場合によっては、保険会社が支払いを行い、対応する控除額を維持するために、裁判所の決定を待たなければならないことです。
事故が発生した場合の対処方法について説明します。
- 交通事故現場に交通警察官を呼んでください。
- 事故に巻き込まれたドライバーは、目撃者の住所と名前を記載した事故通知フォームに記入する必要があります。
- 被保険者イベントの通知（保険契約を締結する際に保険会社から提供されるフォーム）に記入します。
- 事故の責任者は、損害賠償請求を行う事故の他の参加者に、強制保険契約に関する情報（OSAGOポリシーの番号、保険の名前、電話番号、住所を含む）を通知する義務があります。会社）。参加者はこのデータを書き留める必要があります。
- 交通警察官は、事故現場で、有罪者と彼が違反した交通規則の段落を示す行政犯罪に関する議定書を作成する義務があります。被害者にはプロトコルのコピーが渡されます。事故のすべての参加者には、フォーム12の証明書が発行され、ドライバー、車両、および車両の損傷に関する情報が示されます。
- 上記の証明書に記入された車両の目に見える損傷を注意深くチェックし、欠落している場合は交通警察官にそれらを示し、欠点が解消されていることを確認する必要があります。
- 保険会社は、その要請に応じて、フォーム31で交通警察からの証明書を提供され、事故のすべての参加者、車両、およびそれらの損傷に関する情報が示されます。保険会社に申請書を提出すると、被害者に請求が渡されます。交通警察では、行政違反に関する決定の写しを入手する必要があります。
- 保険会社への申請は5営業日以内に提出する必要があります。
- 保険会社の専門家が車両の損傷を示す検査報告書を作成し、それに基づいて保険補償額が計算されるため、保険会社が損傷した車両を検査する前に、自動車を修理することは不可能です。
保険金の受け取り。
法律によると、申請書を提出し、必要なすべての書類を提出した瞬間から、補償のために最大15営業日待つ必要があります。カウントダウンは最後の論文を提出したときに始まりますが、すべての書類を一度に提出する必要はありません。ルールでは分割払いが許可されています。
申請日から5営業日以内に、車の検査を行う必要があります。それ以外の場合は、保険会社に車を提供せずに「自宅で」検査を要求する権利があります。
保険会社の過失による時間の遅れはあなたに追加の補償をもたらします、そしてそれは支払いの量に関係なく必要とされなければなりません。
保険金額は、あなたが予想したよりも大幅に低く、専門家が設定したものでさえあることが判明する場合があります。専門家の過ちではなく、実際のコストの控えめな表現について話している場合は、安全に法廷に行くことができます（もちろん、最初に、保険会社に審理前の請求を送信して、問題を平和的に解決するように努める必要があります） 。
保険会社が完全に不当にあなたに支払うことを拒否した場合、ここであなたは保険会社と直接取引する必要があります。訴訟のアルゴリズムは同じです：審理前の請求-法廷での請求の陳述。最初に、保険会社の保険の規則を注意深く検討する必要があります。おそらく、「典型的」と思われる被保険者のイベントは、会社ではそのように見なされません。
自動車保険の落とし穴。
- 保険ブローカーはCASCOに対して責任を負いません。したがって、会社を選ぶときは、カスタマーサービス部門に電話して、関心のあるすべての情報を明確にすることをお勧めします。
- CASCO契約は、ポリシーと付録で構成されています。アプリケーションに注意してください-それらには重要な追加が含まれている可能性があります。
- 隠されたフランチャイズ-通常、契約の付属書の「小文字」で呼ばれます。たとえば、保険会社が1年に2回の保険イベントのみをカバーするように規定されている場合があります。
- 「ハイジャック」、「火災」、「損傷」の概念の漠然とした定義...たとえば、車が火事になっている場合、それは火事ではなく放火と呼ぶことができます。
- ブローカーは契約を締結するための弁護士の権限を持っているか、そうする権利を持っている保険会社の代表者がそれに署名しなければなりません。そうしないと、保険会社との契約は無効になります。
- 保険契約は、メンテナンスが期限内に完了しない場合、保険会社が支払いを拒否する権利を有することを示している場合があります。
- すべての駐車場が保護された駐車場の法的地位を持っているわけではありません-重要なポイントです。
- 盗難が発生した場合、保険会社は盗難車の捜索を独自に行うことにより、支払い期間を2か月延期する権利を有します。
- 保険会社は書類を15営業日待ちます。管轄当局からの証明書にはさらに時間がかかる場合があります。
- 「自家用車」（社用車）での修理作業。同時に、この自動車サービスの仕事の質は最高とはほど遠いかもしれません。
- スペアパーツの損耗を考慮したスペアパーツの費用の支払い-これにより、保険料の額を大幅に減らすことができます。
- 契約の「標準時間」のコストを修正する-サービスのコストが上昇すると、差額をポケットから支払う必要があります。
- 場合によっては、修理の支払いに関する段落で、作業のコスト、または逆にスペアパーツのコストが含まれていないという脚注を見つけることができます。
簡単に言えば、不必要な問題を避けるために、署名する前に、保険契約を家に持ち帰ることをお勧めします-そこでゆっくりと注意深く読んでください。真面目で正直な保険会社は決してあなたを拒否しません。
